Chantara Phornchai
ภาคการธนาคารในประเทศไทยกำลังประสบกับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลอย่างรวดเร็ว การใช้สมาร์ทโฟนและอินเทอร์เน็ตเพิ่มมากขึ้นทำให้การให้บริการทางการเงินในประเทศกำลังเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว การเปลี่ยนแปลงนี้ทำให้ธนาคาร บริษัทการเงิน และผู้บริโภคเผชิญทั้งความท้าทายและโอกาส
รัฐบาลไทยได้มีการยอมรับเศรษฐกิจดิจิทัลอย่างเต็มที่เป็นส่วนหนึ่งของวิสัยทัศน์ในการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานของประเทศ ผ่านโครงการต่าง ๆ เช่น “ไทยแลนด์ 4.0” ซึ่งสนับสนุนให้มีการใช้เทคโนโลยีในหลายอุตสาหกรรม รวมถึงภาคการธนาคารและการเงิน โครงการเหล่านี้ได้สร้างสภาพแวดล้อมที่เหมาะสมต่อการพัฒนาบริการทางการเงินดิจิทัล ซึ่งรวมถึงนโยบายที่สนับสนุนการค้าผ่านอินเทอร์เน็ต การชำระเงินออนไลน์ และการธนาคารดิจิทัล ด้วยการเข้าถึงอินเทอร์เน็ตและการแพร่หลายของสมาร์ทโฟน ธนาคารได้สามารถขยายบริการและนำเสนอผลิตภัณฑ์ดิจิทัลได้มากขึ้น เพื่อรองรับความต้องการของผู้บริโภคที่เติบโตขึ้น
การธนาคารดิจิทัลกลายเป็นส่วนสำคัญในชีวิตประจำวันของผู้บริโภคชาวไทย ในความเป็นจริง หลายคนในประเทศไทยเริ่มพึ่งพาแอปธนาคารมือถือในการทำธุรกรรมทางการเงิน เช่น การจ่ายบิล การโอนเงิน และการจัดการเงินออม การเปลี่ยนแปลงนี้สอดคล้องกับแนวโน้มทั่วโลกที่ผู้บริโภคต้องการบริการทางการเงินที่รวดเร็ว สะดวก และเข้าถึงได้ง่าย
เศรษฐกิจดิจิทัลยังเปิดโอกาสในการรวมทางการเงิน ด้วยประชากรจำนวนมากในประเทศไทยที่มีการเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างจำกัด โดยเฉพาะในพื้นที่ชนบท แต่ด้วยเทคโนโลยีมือถือ ธนาคารสามารถเข้าถึงกลุ่มประชากรเหล่านี้และให้บริการที่หลากหลาย เช่น บัญชีออมทรัพย์ การโอนเงิน และสินเชื่อขนาดเล็ก ซึ่งก่อนหน้านี้อาจทำได้ยากในสาขาธนาคารแบบดั้งเดิม
อย่างไรก็ตาม การเปลี่ยนแปลงสู่การธนาคารดิจิทัลก็สร้างความท้าทายเช่นกัน การพึ่งพาแพลตฟอร์มดิจิทัลมากขึ้นทำให้เกิดความกังวลเกี่ยวกับความปลอดภัย ธนาคารไทยจึงต้องลงทุนอย่างมากในการปรับปรุงระบบความปลอดภัย เพื่อปกป้องข้อมูลลูกค้าและความปลอดภัยในการทำธุรกรรมออนไลน์ ซึ่งรวมถึงการใช้เทคโนโลยีการเข้ารหัส รวมถึงการอัปเดตโปรโตคอลความปลอดภัยอย่างสม่ำเสมอเพื่อป้องกันภัยคุกคามใหม่
นอกจากนี้ การเติบโตของบริษัทฟินเทคยังสร้างการแข่งขันใหม่สำหรับธนาคารดั้งเดิม บริษัทฟินเทคเหล่านี้เริ่มนำเสนอบริการที่สามารถแข่งขันกับธนาคารแบบดั้งเดิม เช่น การให้สินเชื่อระหว่างบุคคล กระเป๋าเงินดิจิทัล และบริการที่ใช้บล็อกเชน ซึ่งกำลังเปลี่ยนแปลงวิธีการที่ผู้คนใช้งานเงิน ธนาคารดั้งเดิมจึงต้องปรับตัวอย่างรวดเร็ว โดยการร่วมมือกับบริษัทฟินเทคหรือการพัฒนาโซลูชันดิจิทัลของตนเอง
เศรษฐกิจดิจิทัลยังได้ส่งผลต่อทักษะที่จำเป็นในภาคการธนาคาร เนื่องจากการมุ่งเน้นไปที่เทคโนโลยีและการตัดสินใจที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล ธนาคารจึงต้องการพนักงานที่มีความเชี่ยวชาญในด้านเทคโนโลยีดิจิทัล การวิเคราะห์ข้อมูล และปัญญาประดิษฐ์ นอกจากนี้ การทำงานอัตโนมัติในบางกระบวนการทางการธนาคาร เช่น การบริการลูกค้าผ่านแชทบอท และคำแนะนำทางการเงินที่ขับเคลื่อนด้วย AI กำลังเปลี่ยนแปลงบทบาทของพนักงานในอุตสาหกรรม
แม้ว่าจะมีความท้าทาย แต่เศรษฐกิจดิจิทัลก็เปิดโอกาสมหาศาลให้กับภาคการธนาคารในประเทศไทย ขณะที่ระบบการชำระเงินดิจิทัลกลายเป็นเทคโนโลยีที่พัฒนาและเข้าถึงได้มากขึ้น ภาคการธนาคารของไทยยังคงเติบโตต่อไป รัฐบาลให้การสนับสนุนอย่างต่อเนื่อง ความต้องการบริการดิจิทัลที่เพิ่มขึ้นจากผู้บริโภค และนวัตกรรมจากธนาคารและสตาร์ทอัพฟินเทค จะผลักดันการเติบโตในอนาคตของอุตสาหกรรมธนาคารในประเทศไทย
สรุปแล้ว เศรษฐกิจดิจิทัลกำลังเปลี่ยนแปลงภาคการธนาคารของประเทศไทยในทางที่ลึกซึ้ง ในขณะที่ธนาคารต้องรับมือกับความท้าทายในด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์และการแข่งขันจากบริษัทฟินเทค โอกาสในการรวมทางการเงิน นวัตกรรม และการพัฒนาบริการทางการเงินก็มีอยู่เต็มไปหมด
